DIP – nejchytřejší způsob jak investovat na důchod
Dlouhodobý investiční produkt
DIP je speciální investiční účet na důchod se státní daňovou podporou. Investuješ do ETF nebo akcií a navíc ušetříš na daních – legálně, každý rok.
48 000 KčMaximální roční daňový odpočet
7 200 KčRoční úspora na daních (při 15% daňové sazbě)
50 000 KčLimit příspěvku zaměstnavatele osvobozeného od daně ročně
Penzijní spoření vs. DIP investování
📦 Penzijní spoření (transformovaný fond)
- Státní příspěvek a případné zhodnocení podle zvolené strategie
- Státní příspěvek 340 Kč/měsíc (max.)
- Investiční možnosti závisí na typu a nastavení penzijního produktu
- Výnos nemusí dlouhodobě překonat inflaci
- Výběr a zachování daňových výhod mají zákonné podmínky
📈 DIP investování (např. Portu)
- Historické výnosy akciových ETF se mohou výrazně lišit a nejsou zaručené
- Daňový odpočet až 48 000 Kč ročně
- Investuješ do ETF fondů celého světa
- Dlouhodobé investování může pomoci překonat inflaci, ale není to zaručené
- Výběr bez ztráty daňové podpory při splnění zákonných podmínek
Jak začít s DIP krok za krokem
1
Zaregistruj se na Portu
Portu nabízí DIP účet s online sjednáním a provede tě jeho nastavením.
2
Zvolte typ účtu: DIP
Při registraci nebo v aplikaci zvolíš DIP. Konkrétní postup se může měnit podle aktuálního nastavení poskytovatele.
3
Nastav měsíční investici
Pro využití celého ročního limitu 48 000 Kč je potřeba za rok vložit do daňově podporovaných produktů odpovídající částku. Limit se posuzuje v úhrnu podle zákonných pravidel.
4
Uplatni odpočet v daňovém přiznání
Za splnění zákonných podmínek lze od základu daně odečíst až 48 000 Kč ročně. Konkrétní daňová úspora závisí na tvé daňové situaci.
Časté otázky
Kdy mohu vybrat peníze z DIP?
Pro zachování daňových výhod je u novějších daňově podporovaných produktů potřeba splnit zákonné časové podmínky, zejména minimální dobu 120 kalendářních měsíců a dosažení věku 60 let. Při předčasném výběru může vzniknout povinnost dodanit dříve uplatněnou podporu.
Mohu mít DIP i penzijní spoření zároveň?
Ano, oboje je možné kombinovat. Celkový daňový odpočet pro oba produkty dohromady je 48 000 Kč ročně.
Co se stane s DIP, když zemřu?
Prostředky v DIP jsou součástí majetku a v případě úmrtí se řeší podle pravidel dědického řízení a podmínek konkrétního poskytovatele. Daňové dopady mohou záviset na okolnostech.
Může přispívat i zaměstnavatel?
Ano. Příspěvky zaměstnavatele na daňově podporované produkty spoření na stáří jsou za zákonných podmínek osvobozené do úhrnného limitu 50 000 Kč ročně. Limit se vztahuje na příspěvky na všechny relevantní produkty dohromady.
Pro začátečnice doporučujeme také eToro – demo účet s 100 000 $ zdarma, kopírování investorů.
eToro zdarma →Affiliate odkaz. Investování je rizikové. Hodnota investic může klesat i stoupat. Minulé výnosy nezaručují budoucí výsledky. DIP daňový odpočet platí při splnění zákonných podmínek.